Lors de la 97e réunion du Conseil des ministres, tenue le 28 août 2026 à Kinshasa, la Première ministre Judith Suminwa a instruit les ministres en charge de l’Urbanisme, de l’Habitat et des Finances d’examiner la faisabilité d’une transformation du Fonds national de l’habitat (FONHAB) en banque publique dédiée au logement. Cette décision s’inscrit dans le cadre du renforcement de la politique congolaise de financement immobilier, alors que le pays accuse un déficit de près de 4 millions de logements.
L’enjeu financier est considérable. La Société financière internationale (SFI/IFC) avait estimé en 2024 à 132 milliards USD les investissements nécessaires pour combler progressivement le déficit de logements en RDC. Cette estimation s’appuyait notamment sur un besoin d’environ 4 millions de logements et sur la nécessité de construire plus de 250 000 unités supplémentaires chaque année. La SFI avait également identifié Kinshasa comme le principal foyer de la demande, avec environ 140 000 logements à produire annuellement.
Deux ans après cette estimation, la question du financement reste au cœur des préoccupations des autorités congolaises. Le gouvernement considère désormais que l’ampleur du déficit dépasse le seul cadre de la politique de l’habitat. Selon les données citées récemment par les autorités, le besoin de production annuelle se situe autour de 265 000 logements, afin de réduire progressivement le déficit accumulé.
Dans ce contexte, la transformation du FONHAB constitue l’une des principales pistes envisagées par l’exécutif. Créé en 2018, le fonds devait notamment contribuer à mobiliser les ressources destinées à la construction de logements et au développement de l’habitat social. Mais ses capacités financières sont restées limitées, notamment en raison des contraintes pesant sur les finances publiques. La création d’une banque publique vise donc à disposer d’un instrument financier davantage capable de mobiliser des ressources de long terme.
Le projet entend également s’attaquer à la faiblesse du financement immobilier. L’accès au crédit hypothécaire demeure limité en RDC, alors que les ménages ont besoin de financements suffisamment longs pour pouvoir acquérir ou construire un logement. Une banque spécialisée pourrait ainsi servir d’intermédiaire entre les ressources financières de long terme et les ménages, les promoteurs immobiliers ainsi que les programmes de logements sociaux.
Au-delà du financement, le secteur immobilier reste confronté à plusieurs obstacles structurels. La sécurisation du foncier, l’établissement des titres de propriété, le cadre juridique des transactions et la faiblesse du marché hypothécaire figurent parmi les difficultés identifiées ces dernières années. La résolution de ces contraintes apparaît indispensable pour attirer davantage de capitaux privés et permettre aux promoteurs de développer des projets à grande échelle.
La transformation envisagée du FONHAB en banque publique de l’habitat constitue ainsi une réponse institutionnelle à une crise qui nécessite des investissements massifs. Les 132 milliards USD avancés par la SFI donnent la mesure de l’effort financier à fournir, tandis que les nouvelles orientations du gouvernement congolais cherchent à créer les mécanismes permettant de mobiliser ces ressources. Reste désormais à définir le capital, le statut juridique et le modèle de fonctionnement de cette future banque, dont la réussite dépendra aussi de la capacité de Kinshasa à attirer les investisseurs privés et les financements de long terme.
